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| 定時定額篇 |
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定時定額投資基金係每月自您指定的存款帳戶中自動扣款3,000元，交給專家來為您投資，您不必費心思量進場時機、不須絞盡腦汁選擇股票。採用定時定額長期投資，可及早規劃旅行、結婚、子女教育、退休養老所需要的資金。
 長期投資 築夢踏實
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生涯計劃 |
預定費用 |
投資年限 |
每月應投資金額
(假設年報酬10%) |
每月應投資金額
(假設年報酬率15%) |
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越洋旅行 |
6萬 |
1年 |
4,776 |
4,666元 |
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結婚 |
60萬 |
2年 |
22,696 |
21,592元 |
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出國留學 |
100萬 |
4年 |
17,044 |
15,331元 |
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子女教育基金 |
500萬 |
18年 |
8,364 |
4,585元 |
這麼多的費用，您開始準備了嗎?
定時定額是一種成本均攤的投資法
開放式基金有兩種申購方法，一種是一次申購完畢的「單筆申購」;另一種便是「定時定額」，由於定時定額每月固定扣款進行投資，股市跌時買多、漲時買少，投資成本均攤到各個月份。
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比較項目 |
單筆申購 |
定時定額 |
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投資額度 |
每次最低10,000元 |
每月最低3,000元 |
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風險 |
自行判斷申購時點，一筆成交，只要贖回價格高於投資成本，即可獲利。 |
每月固定日扣款，投資成本均攤至各月份，投資風險亦隨之分散。 |
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投資手續 |
至銀行或投信公司填表辦理，第二次再申購時仍需填申購書，並繳交繳項。 |
填寫申購暨轉帳授權書，即可每月自動扣款投資，無需每月辦理。 |
目前股市位於低檔
正是逢低投資良機
由於定時定額是每月固定扣款，不論股市行情如何波動，定期買進定額基金，在股價上揚時，買到較少的單位數，無形中已在進行風險控管；當大盤位於歷史低檔時，基金淨值相對較低，反而可買進較多單位數，以待淨值揚升時獲益，符合「逢高減碼、逢低加碼」投資原則。
假設您每月投資3,000元在定時定額，投資8個月期間中，淨值從10元跌至8元，又回到10元，淨值沒成長，但是投資定時定額的報酬率可真不小!這是因股市跌時買得較多單位數，待股市上漲時亦累積較多的獲利籌碼。
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投資期間 |
空頭市場（股票下跌時） |
投資期間 |
多頭市場（股票上漲時） |
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基金淨值 |
購得單位數 |
基金淨值 |
購得單位數 |
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第一個月 |
10 |
300 |
第五個月 |
8.7 |
344.83 |
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第二個月 |
9.5 |
315.79 |
第六個月 |
9.2 |
326.09 |
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第三個月 |
8.5 |
352.94 |
第七個月 |
9.5 |
315.79 |
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第四個月 |
8 |
375 |
第八個月 |
10 |
300 |
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總投資金額：24,000元 |
申購單位數總計：2630.44 |
平均成本：9.12 |
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投資8個月後獲利：(2630.44×10)-24000=2304.4 報酬率9.6%
à 這就是成本均攤的成效! |
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