為什麼定期定額受到大眾歡迎?

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一、小額資金即可參與投資
每個月只需3,000元,由郵局或銀行活存帳戶扣款就可交由專家來投資,而且可隨時停止扣款或申請贖回取得價款,變現性高。

二、投資風險分散
利用平均成本的方式,於每月固定日期用固定金額投資基金,不用擔心景氣循環與行情變動,降低投資套牢的風險,是一種以時間換取報酬空間的投資策略。

三、專家+投資=定期定額
每月的扣款經由專業經理人為您投資於股票及債券市場,讓您以最小的投資金額分享股價的增值。

然而,面對市場上琳瑯滿目的基金,您又該如何選擇?首先應明白,定期定額屬細水長流的投資,好的基金經理人,才能長期幫自己創造利潤。不過,除了一位好的基金經理人外,其背後一定要有正派經營的股東與公司決策者來支持他,他才可不受干擾的為投資人謀取最大收益。此外,選擇股東結構良好的投信公司才能放心其對事業永續經營的能力。

四、股市低檔時,投資定期定額成本低
報章雜誌頻頻建議大眾在股市低檔時可以投資定期定額基金,這是為什麼呢?其實道理很簡單, 用定期定額投資基金是每個月固定從指定存款帳戶中撥出一筆錢(最低3,000元)來投資共同基金。當股價上揚時,所買到的基金單位數較少;反之,在股價下跌時,則買到較多的單位數,等到下一波股市上揚時,便已累積到較多的單位數而能取得更佳的報酬。而且按月投資有助於平均分攤成本,降低投資風險。 

統計發現,在股市股下跌期間,許多民眾會停止對定期定額基金的扣款,這其實相當可惜。在股市下跌時,以定期定額分批申購基金,正是用較低的成本買到較多的基金單位數。因此有些投資專家甚至主張在股市下跌時,應提高定期定額的扣款額度;而在空頭市場結束或多頭市場來臨時,可以降低定期定額的扣款金額,或是酌量贖回,落袋為安。 

不過,台灣民眾持有定期定額基金的時間平均是一年,低於歐美投資人的3到5年。由於小額投資、成本均攤的定期定額投資方式,需要較長的時間才能累積到明顯的效果,因此資金若是停留短暫,會影響定期定額聚沙成塔的效果。